一、什么是洗钱
洗钱是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。
二、洗钱的定义
洗钱是指犯罪分子通过一系列金融账户转移非法资金，以便掩盖资金的来源、拥有者的身份，或是使用资金的最终目的。需要“清洗”的非法钱财一般都可能与恐怖主义、毒品交易或是集团犯罪有关。
三、洗钱的手法
洗钱犯罪活动七种主要手法：
第一，利用合法金融体系洗钱。特别是使用假身份证开设账户，转移、藏匿非法所得。
第二，利用地下钱庄洗钱。
第三，利用互联网洗钱。利用网上银行转移赃款；更有通过网上赌博，把黑钱洗白。
第四，通过现金走私洗钱。将现金随身携带或藏匿于交通工具出入境。
第五，通过投资洗钱。
第六，利用进出口贸易洗钱。通过虚报进出口价格或伪造贸易单据等方式跨境转移赃款。
第七，利用证券期货市场洗钱。
四、洗钱行为的危害
1．扰乱金融秩序，危害金融稳定。
2．助长地下经济以及其他非健康经济，降低宏观经济调控效果。
3．加剧严重的有组织犯罪活动，危害社会稳定。
综合而言，洗钱犯罪危害甚大，无论是对经济，还是对个人与国家乃至整个国际社会都是一种潜在的威胁。
五、我国法律对洗钱罪的规定
《中华人民共和国刑法》第一百九十一条规定：为掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益的来源和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金：
（一）提供资金账户的；
（二）将财产转换为现金、金融票据、有价证券的；
（三）通过转账或者其他支付结算方式转移资金的；
（四）跨境转移资产的；
（五）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
六、反洗钱案例
案例一：大学生“跑分”洗钱
公安局在打击电信网络诈骗违法犯罪工作中，通过研判分析，在校大学生小宇的账户存在资金异常情况，具体为：新办的数张银行卡在短时间内多次转账10余万元，“作为一个在校大学生，这样的资金流动不太符合常理。”警方深挖发现，小宇通过网络认识的网店店主实为诈骗团伙，利用小宇的这些银行卡进行“跑分”转账。小宇因涉嫌帮助信息网络犯罪活动罪被公安机关抓获，现已采取刑事强制措施。
“这些‘跑分’兼职，实为帮助违法犯罪团伙进行洗钱的活动，涉嫌帮助信息网络犯罪活动罪或掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪等犯罪，参与者需承担法律责任。”帮助洗钱的账户将被公安机关依法冻结，直接影响个人征信，并受到法律惩处。
案例二：话费“慢充”竟是洗钱
2022年12月，淄博市公安局淄川分局民警在侦办一起案件中，发现有人利用办理手机话费慢充业务为赌博犯罪团伙洗钱。该团伙通过编程把话费充值订单从服务器上一层层向上流转，最终和赌博活动的网站进行链接。目前该案件正在审理中。
犯罪分子一般利用运营商话费充值渠道收取赌资，通过搭建涉赌资金充值服务响应平台，实现赌博充值和话费充值相匹配，从而为境外赌博团伙提供涉赌资金的流转服务。我们要选择正规充值平台，警惕“慢充优惠”，避免成为洗钱犯罪的帮助者。
案例三：直播间打赏洗钱
2022年6月，上海警方在调查一起集资诈骗案时，发现被骗取的巨额钱款被用于在某网络直播平台充值并打赏主播，资金量接近1亿元。经过调查，警方发现集资诈骗犯罪嫌疑人通过与网络主播合作将所得的非法资金转移，充当打赏币的中介，为犯罪掩饰、隐匿犯罪所得提供帮助。
直播打赏现在也成了洗钱犯罪的一种方式。犯罪者与网络主播达成协议，他们给主播打赏礼物后，为其抬高直播人气和曝光率，帮助其赚取直播平台榜首奖励，事后再让主播将所收取的打赏钱款返还至其个人账户中。
借网络直播之热，打赏礼物的操作极为常见，通过打赏巨额礼物达成洗钱目的看起来是安全的方式，但帮助犯罪也是让自己堕入深渊，警惕直播间的洗钱犯罪，从你我做起。
七、七招防范洗钱风险
洗钱犯罪往往会盗用个人身份或账户信息，并给个人乃至社会带来严重后果。重汽汽金教给大家七招防范措施，希望能让大家远离洗钱风险。
一、选择安全可靠的金融机构。
二、主动配合金融机构进行身份识别。
三、不要出租或出借自己的身份证件。
四、不要出租或出借自己的账户、银行卡和U盾。
五、不要用自己的账户替他人提现。
六、远离网络洗钱。
七、举报洗钱活动，维护社会公平正义。
每个公民都有举报的义务和权利，重汽汽金提醒大家不要轻信陌生电话、杜绝网络诱惑，增强反洗钱意识，警惕洗钱陷阱，保护自身利益。
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